NOVUM privát nyugdíjprogram
Miért a NOVUM?
Alapvető gazdasági és társadalmi tényezők miatt az állami nyugdíjrendszer kifizetéseiből nyugdíjas korában senki sem tudja majd ugyanazt az életszínvonalat fenntartani, mint amit aktív dolgozóként megszokott – röviden így lehet összefoglalni a hazai nyugdíjproblémát.
Az állami és a magánnyugdíjrendszer többszöri átalakulásával és a kapcsolódó szabályozás változásával azonban nem csak a jövőbeli kockázatok nőttek meg, de új – eddig nem látott – lehetőségek is elérhetővé váltak. Ezeknek köszönhetően ma már mindenki számára kialakítható olyan pénzügyi stratégia, amely hosszú távon kihozza befektetéseikből a legjobbat.
A NOVUM egy egyedi fejlesztésű, privát nyugdíjprogram, ami egyben az első hibrid nyugdíjbiztosítás a magyar piacon. Megalkotásának fókuszában eddig nem látott ügyfélelőnyök kialakítása állt. Az eredmény a privát nyugdíj-megtakarítások új, piacteremtő generációja.
A NOVUM a piacon jelenleg elérhető legmodernebb, folyamatos díjas tőkeképzési számlamegoldás, amely állami adókedvezmény igénybevételével privát nyugdíj felépítésére alkalmas.
Miért nyugdíjbiztosítás?
A privát nyugdíjbiztosítási konstrukciókra 2014. január 1-jétől 20%-os adójóváírás vehető igénybe. Ön minden évben az elhelyezett befizetés 20%-ának megfelelő, legfeljebb 130 000 forint SZJA-jóváírást kaphat. Ez az adójóváírás az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó, és csak akkor tudja igénybe venni, ha rendelkezik adóköteles jövedelemmel.
A NOVUM program megfelel az SZJA-visszaigénylés törvényi feltételeinek. Az éves befizetések után járó +20%-os évenkénti adójóváírást a konstrukcióba fektetik, és szintén hozamot termelhet Önnek nyugdíjba vonulásáig ugyanúgy, mint egyéb befizetései.
Mennyit érhet Önnek az adójóváírás?
A számítás évi 4%-os hozampélda alapján készült 130 000 Ft-os évenkénti jóváírás esetén, melynek elméleti jellege okán a tényleges kifizetés a jelen becsléstől akár lényegesen is eltérhet (lehet több vagy kevesebb). A termék jellegéből fakadó árfolyamkockázatot a szerződő fél viseli. A hozam mértékére vonatkozóan a termékkibocsátó semmilyen garanciát nem vállal.
Megoldás felépítése
1. A Folyamatos díjas számla a privát nyugdíjtőke fokozatos felépítését teszi lehetővé. Meghatározott fordulókkor történik a befizetés. Ön az elhelyezett megtakarításaira fix BÓNUSZT és adójóváírást kap. Eldöntheti, hogy a fix hozamú NOVIS díjtartalékba helyezi megtakarítását, vagy a világgazdaság különböző területeinek fejlődéséből kíván profitálni az eszközalapokon keresztül.
2. A Nyugdíjcélú eseti számla óriási előnye, hogy bármikor befizethet rá. Amennyiben az adott évben még nem merítette ki maximálisan a nyugdíjbiztosítása utáni adójóváírást, azt a nyugdíj célú eseti befizetései után is igénybe veheti. Elérheti ugyanazt a befektetési palettát, mint a folyamatos díjas számlánál.
3. A Likvid eseti számla lehetőséget ad Önnek, hogy bármikor tetszőleges nagyságrendben pénzt helyezzen el rajta, és az azon lévő összegekhez bármikor hozzáférhet. Erről a számláról bármikor pótolhatja folyamatos díjait, hogy adókedvezményét minden évben érvényesíthesse. A teljes befektetési paletta használható.
Egyedülálló fix jóváírások és adókedvezmény
A Bónusz a szerződésben egy előre rögzített fix jóváírás a feltételek teljesülésekor. A NOVUM program Rajtbónusza az első éves díjra vetített 25%-os azonnali jóváírás. Ezt követően minden évben 2–10. évig 10%-os Gyors növekedési bónuszra jogosult a befizetett díjak után. Hosszabb futamidő esetén – a 15., a 20., a 25. és a 30. évben – 50% Hűségbónuszt kaphat megtakarításaira.
NOVUM nyugdíjprogram
Adókedvezmény és a szerződésben rögzített bónuszok
- A Rajtbónusz az első éves díjra vetített 25%-os azonnali jóváírás maximum 162 500 Ft értékben bármilyen gyakoriságú díjfizetés esetén.
- A Gyors növekedési bónusz: 10 éves vagy annál hosszabb tartam esetén évi 10%-os jóváírás a 2–10. években esedékes rendszeres díjra (de legfeljebb a kezdeti éves rendszeres díjra) vetítve. 10 évnél rövidebb tartam esetén a 2. és 3. évben 10% jóváírás. A bónusz értéke évente maximum 65 000 Ft.
- Hűségbónusz: 15., 20., 25. és 30. díjjal rendezett év esetén az utolsó 5 évben fizetett rendszeres díj átlagának 50%-os jóváírása, alkalmanként maximum 325 000 Ft.
A bónuszjóváírások a NOVIS Díjtartalékba kerülnek – a jelenlegi fix hozam évi 4% –, és a jóváírást követő tizedik év után helyezhetőek át más eszközalapokba.
Rugalmasság
A NOVUM nyugdíjbiztosítás a kategória legrugalmasabb terméke. Ma nagyon nehéz előre látni, mi történik 10, 15, 20 év múlva. Egy biztos: megfelelő tartalékok nélkül soha nem lesz anyagi biztonságban. A megoldás lehetőséget ad Önnek, hogy a tőkegyűjtési időszakban különböző, nem várt élethelyzetekre reagálhasson: növelje megtakarításait vagy csökkentse, esetleg szüneteltesse a befizetéseket tetszőleges ideig.
Költségek
A Magyar Nemzeti Bank a költségekre vonatkozóan ajánlást fogalmazott meg annak érdekében, hogy átlátható költségszerkezetű, értékálló, az ügyfelek számára előnyös nyugdíjbiztosítási termékek terjedjenek el a hazai piacon. A jegybank ajánlása szerint a nyugdíjbiztosítási termék akkor előnyös az ügyfél számára, ha annak nyugdíjbiztosításokra alkalmazott teljes költségmutatója (TKM) 10 éves tartam esetén maximum 4,25%, 15 éves tartam esetén maximum 3,95%, 20 éves tartamnál pedig maximum 3,5%. A TKM-számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó és a befektetés értékét csökkentő költségtételt.
Az első hibrid nyugdíjprogram
A NOVUM az első hibrid megtakarítási program a magyar piacon. Ön szabadon választhat a befektetési formák közül, és azok közt bármikor szabadon átjárhat a futamidő alatt. Ez jelenleg az egyetlen olyan hazai nyugdíjmegoldás, amely lehetővé teszi, hogy megtakarításait tetszőleges ideig a hagyományos életbiztosítási szerződésekre irányuló szigorú befektetési szabályok alapján kezelt NOVIS Díjtartalékba helyezze el, vagy bármikor váltson és profitáljon a világgazdaság fejlődéséből a magasabb hozamkilátású eszközalapokon keresztül.
NOVIS Díjtartalék
A befizetett díjakat akár 100%-ban elhelyezheti a NOVIS Díjtartalékban. Itt a befektetés összes kockázatát a biztosítótársaság viseli, amely ezen felül kötelezettséget vállal arra, hogy évente előre meghirdetett mértékű hozamot fizet az elhelyezett összegekre. Jelenleg a 2014. és 2015. évre meghirdetett fix hozam 4%, mely a jelenlegi banki kamatok többszöröse.
Mintaportfóliók
Dönthet úgy, hogy befektetései egy részét vagy egészét egy szakemberek által összeállított mintaportfólióba fekteti a magasabb hozam reményében. Itt profitálhat a világgazdaság fejlődéséből, de a döntéseket a háttérben szakemberekre bízza. Három mintaportfólió közül választhat a kockázattűrő képességének megfelelően, melyek kombinálhatók a NOVIS Díjtartalékkal:
- Konzervatív portfólió,
- Kiegyensúlyozott portfólió,
- Dinamikus portfólió.
A múltbéli hozamok csak tájékoztató jellegűek, és nem jelentenek garanciát a jövőbeli eredményekre.
Egyéni portfóliók
Amennyiben Ön jártas a befektetésekben, és saját maga szeretné kialakítani portfólióját, ez is lehetséges a NOVUM nyugdíjprogramjában. Ebben az esetben a szakemberek által összeállított mintaportfólió helyett az alábbi eszközalapokból választhat tetszése szerinti arányokban:
NOVIS Rövid futamidejű Magyar Kötvény Eszközalap
NOVIS Globális Kötvény Eszközalap
NOVIS Abszolút Hozamú Eszközalap
NOVIS Globális Fejlett Piaci Részvény Eszközalap
NOVIS Globális Fejlődő Piaci Részvény Eszközalap
NOVIS Ázsia Fejlődő Piaci Részvény Eszközalap
NOVIS Latin-Amerika Részvény Eszközalap
NOVIS Global Income Fund Eszközalap
A mintaportfólió és az egyéni portfólió közül egyszerre csak az egyik választható, de az időtartam alatt bármikor stratégiát válthat, és egyikből áttérhet a másikba vagy akár a NOVIS Díjtartalékba.
A NOVUM nyugdíjprogramon keresztül hatékonyan építheti fel azt a tőkét, amelyikből nyugdíjasként is a megszokott életszínvonalán élhet. Állami támogatással, a fix bónuszokkal, az exkluzív hibrid befektetési lehetőséggel Ön most az egyik elérhető legmodernebb programmal teheti meg az első lépést anyagi biztonsága felé.
Általános Ügyféltájékoztató és Szerződési Feltételek - NOVUM Nyugdíjbiztosítás 1014
Általános Ügyféltájékoztató és Szerződési Feltételek - NOVUM Nyugdíjbiztosítás 1114
Általános Ügyféltájékoztató és Szerződési Feltételek - NOVUM Nyugdíjbiztosítás 1503
